அடிப்படை வீதம் vs பிபிஎல்ஆர் வீதம்
 

பிபிஎல்ஆர் என்பது பெஞ்ச்மார்க் பிரைம் லெண்டிங் வீதமாகும், இது நாட்டின் வங்கிகள் தங்களின் அதிக கடன் பெறக்கூடிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் கொடுக்கும் வீதமாகும். இப்போது வரை, ரிசர்வ் வங்கி தங்கள் பிபிஎல்ஆரை சரிசெய்ய வங்கிகளுக்கு இலவச ஓட்டத்தை வழங்கியது மற்றும் வெவ்வேறு வங்கிகளில் வெவ்வேறு பிபிஎல்ஆர் வாடிக்கையாளர்களிடையே அதிருப்தியை ஏற்படுத்தியது. வங்கிகளின் பிபிஎல்ஆரை விட மிக அதிக விகிதத்தில் கடன்களை வழங்குவதற்கான நடைமுறையை இதில் சேர்க்கவும், இது பொதுவான மக்களின் துயரத்தை நிறைவு செய்கிறது. இதையெல்லாம் மனதில் வைத்து, பிபிஎல்ஆருக்கு பதிலாக அடிப்படை விகிதத்தை ஜூலை 1, 2011 முதல் பயன்படுத்த ரிசர்வ் வங்கி பரிந்துரைத்துள்ளது, இது நாடு முழுவதும் உள்ள அனைத்து வங்கிகளுக்கும் பொருந்தும். பிபிஎல்ஆர் மற்றும் அடிப்படை வீதத்திற்கு இடையிலான வேறுபாடுகளை விரிவாகப் புரிந்துகொள்வோம்.

அனைத்து வங்கிகளிலும் பிபிஎல்ஆர் இருந்தாலும், அவர்கள் வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து கார் கடன்களுக்கு அதிக வட்டி வசூலிப்பதைக் காணலாம். சில சந்தர்ப்பங்களில், பிபிஎல்ஆருக்கும் வங்கியால் வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதத்திற்கும் உள்ள வேறுபாடு 4% ஆகும். ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு பிபிஎல்ஆர் மற்றும் அவருக்கு கடன் வழங்கப்படும் வீதம் மற்றும் இரண்டு விகிதங்களுக்கிடையில் ஏன் வேறுபாடு உள்ளது என்பதைப் பற்றி கற்பிப்பதற்கான எந்தவொரு பொறிமுறையும் தற்போது இல்லை. பிபிஎல்ஆர், பிரதம கடன் விகிதம் அல்லது வெறுமனே பிரதம வீதம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, முதலில் கடன் வழங்கும் முறைமையில் வெளிப்படைத்தன்மையைக் கொண்டுவருவதற்காகவே இருந்தது என்றாலும், வங்கிகள் பிபிஎல்ஆரைத் தங்கள் சொந்த பிபிஎல்ஆரை அமைப்பதற்கான சுதந்திரத்தில் இருப்பதால் தவறாகப் பயன்படுத்தத் தொடங்கின. அனைவருக்கும் வெவ்வேறு பிபிஎல்ஆர் இருப்பதால் ஒரு வாடிக்கையாளர் வெவ்வேறு வங்கிகளின் பிபிஎல்ஆரை ஒப்பிடுவது கடினமாகிவிட்டது. ஆத்திரத்தின் மற்றொரு அம்சம் என்னவென்றால், ரிசர்வ் வங்கி அதன் பிரதான கடன் விகிதத்தை குறைத்தபோது, ​​வங்கிகள் தானாகவே அதைப் பின்பற்றவில்லை, மேலும் அதிக வட்டி விகிதத்தில் தொடர்ந்து கடன் கொடுத்தன.

பிபிஎல்ஆர் அமைப்பு வெளிப்படையான முறையில் செயல்படவில்லை என்பதும், நுகர்வோரின் புகார்கள் ஒரு அதிவேக முறையில் அதிகரித்து வருவதும் ரிசர்வ் வங்கிக்கு தெளிவாகியது. இதனால்தான், ரிசர்வ் வங்கி, ஒரு ஆய்வுக் குழுவின் பரிந்துரைகளைப் படித்த பிறகு, ஜூலை 1, 2011 முதல் பிபிஎல்ஆருக்கு பதிலாக ஒரு அடிப்படை விகிதத்தை அமல்படுத்த முடிவு செய்துள்ளது. பிபிஎல்ஆர் மற்றும் அடிப்படை விகிதத்திற்கு இடையிலான வேறுபாடு என்னவென்றால், இப்போது வங்கிகளுக்கு நிதி செலவு போன்ற அளவுருக்கள் வழங்கப்படுகின்றன, செயல்பாட்டு செலவுகள் மற்றும் வங்கிகள் தங்கள் அடிப்படை விகிதத்தில் எவ்வாறு வந்தன என்பது குறித்து ரிசர்வ் வங்கிக்கு வழங்க வேண்டிய லாப அளவு. மறுபுறம், பிபிஎல்ஆரின் விஷயத்திலும் இதே போன்ற அளவுருக்கள் இருந்தபோதிலும், அவை குறைந்த விவரத்தில் இருந்தன, மேலும் வங்கிகளின் பிபிஎல்ஆரை ஆராய்வதற்கு ரிசர்வ் வங்கிக்கு அதிகாரம் இல்லை. இப்போது வங்கிகள் பிபிஎல்ஆரைக் கணக்கிடும்போது அவர்கள் தேர்ந்தெடுத்த தன்னிச்சையான முறைகளுக்கு எதிராக ஒரு நிலையான கணக்கீட்டு முறையைப் பின்பற்ற வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருக்கும்.

முந்தைய வங்கிகள் நீல சிப் நிறுவனங்களுக்கு தங்கள் பிபிஎல்ஆரை விடக் குறைந்த விகிதத்தில் கடன்களைக் கொடுத்தன மற்றும் பொதுவான நுகர்வோருக்கு அதிக விகிதத்தில் கடன்களைக் கொடுத்து ஈடுசெய்தன, ஆனால் இப்போது அடிப்படை விகிதத்தை விடக் குறைந்த விகிதத்தில் கடன்களைக் கொடுக்க வேண்டாம் என்று கேட்டுக் கொள்ளப்பட்டுள்ளது. இவை அனைத்தும் பிபிஎல்ஆர் அமைப்பை விட அடிப்படை வீதத்தின் அமைப்பு மிகவும் வெளிப்படையாக இருக்கும் என்பதாகும்.